投資を始めようと思っても「何から手をつければいいかわからない」という方は多いと思います。私自身、知らないまま始めて遠回りした経験があります。今回は最初に知っておけば不安が減る4つのポイントをまとめました。
■① 口座開設の選び方
最初の口座選びは非常に重要です。私のようにNISA口座を3回も作り直す羽目にならないよう、最初から慎重に選びましょう。
初心者におすすめの証券口座の条件はこの3つです。手数料が安いこと、使いやすいこと、そして初心者から上級者まで長く使えること。この条件を満たすのがSBI証券や楽天証券などのネット証券です。銀行の窓口で勧められるまま開設するのは手数料が高くなりがちなので注意が必要です。
■② 少額から始める考え方
投資は最初から大きな金額を動かす必要はありません。むしろ最初は少額から始めることを強くおすすめします。
NISAの積立投資なら月100円から始められる証券会社もあります。少額で始めることで「値動きに慣れる」「メンタルを鍛える」という効果があります。いきなり大きな金額を投じてしまうと値動きに一喜一憂してしまい、冷静な判断ができなくなります。
■③ 投資でやってはいけない失敗例
私が実際にやってしまった、もしくは見聞きした失敗例をお伝えします。
一つ目は生活費を投資に回すことです。投資はあくまで余裕資金でやるのが鉄則です。二つ目は短期で結果を求めることです。焦って売買を繰り返すと手数料がかさみ、結果的にマイナスになりやすいです。三つ目は情報に振り回されることです。SNSや掲示板の情報を鵜呑みにして売買するのは非常に危険です。自分で考える習慣をつけることが大切です。
■④ 税金・確定申告の基本知識
投資で得た利益には税金がかかります。基本的には利益の約20%が税金として引かれます。
ただし会社員の場合、証券口座を「特定口座（源泉徴収あり）」に設定しておけば確定申告が不要になります。これは会社員投資家にとって非常に便利な仕組みなので、口座開設時に必ず確認してください。
またNISA口座で得た利益は非課税になります。これがNISAの最大のメリットです。まずはNISA口座をフル活用することが初心者への一番のアドバイスです。
【要注意】配当金の受け取り方で損をしないために
実はここで失敗する人がとても多いです。私自身も過去に知らずに損をしました。
配当金の受け取り方法には主に2種類あります。
「株式数比例配分方式」（証券口座受け取り）
→ NISA口座で保有している株の配当金が非課税になります。
「配当金領収書方式」や「銀行振込方式」
→ NISA口座で保有していても配当金に約20%の税金がかかります。
つまりせっかくNISA口座で株を買っても、配当金の受け取り方を間違えると税金が引かれてしまうのです。これを知らずに損している人は非常に多いです。
設定方法はSBI証券の場合、「口座管理」→「配当金・分配金受け取り方法」→「株式数比例配分方式」を選択するだけです。必ず確認しておきましょう。
■まとめ
投資を始める前に知っておきたいことをまとめると、口座は最初から慎重に選ぶ、少額から始める、生活費は絶対に使わない、特定口座で確定申告の手間を省く、そして配当金の受け取り方を必ず確認する、この5点です。
不安を感じるのは知らないからです。少しずつ知識をつけながら自分のペースで始めてみてください。
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